Conscientes de la importancia que las pymes tiene como motor de la actividad empresarial y de la continuas dificultades a las que se tienen que enfrentar, Juan García Cascales, Gerente de Balanza Financiera, consultora especializada en finanzas corporativas, analiza la situación por las que atraviesas las pequeñas y medianas empresas. El gestor afirma que con un buen análisis es posible encontrar financiación para la pyme.

- ¿Cuál es la situación actual de la pyme?
-  Complicada como siempre, es del todo ilógico que, teniendo la pyme una altísima contribución a la capacidad productiva y de empleo, no cuente con mayores apoyos prácticos y digo prácticos porque las iniciativas legislativas que se toman, para fomentar el emprendimiento y mejorar la situación de esta clase de empresas, no dejan de estar un poco lejos de su realidad y no terminan por resolver la problemática a la que diariamente se enfrentan.

- ¿Cuáles son los problemas a los que se enfrentan?
- Fundamentalmente los de financiación. Aunque a través del ICO se han dotado importantes volúmenes de dinero para créditos, no están a las pequeñas y medianas empresas. El motivo fundamental es que los riesgos siguen recayendo principalmente sobre las entidades financieras y estas no están en situación de asumirlos, por eso cuando aquellas analizan estos riesgos y tratan de eliminarlos, exigiendo a las pymes y empresarios unas elevadas garantías, de las que ya no disponen, la solicitud acaba denegándose y el dinero no termina de llegar. No obstante, muchas veces no es cuestión de riesgo o garantías, sino de una correcta presentación, hay que saber presentar el proyecto y esto es un hándicap para la pyme, dados los medios con los que cuenta.

Este problema deriva en otro, que es la falta de liquidez, y cuyo principal origen está en los dilatados plazos de cobro que vienen sufriendo, y eso a pesar de la ley de morosidad, que es evidente no se está cumpliendo. Esta circunstancia, unida a la falta de reservas, necesidad de cubrir sus gastos corrientes y a la imposibilidad de trasladar estos mismos plazos a sus proveedores, hace que las tensiones de tesorería que tienen que soportar sean máximas.

Por último, nos quedaría el estrechamiento de los márgenes comerciales, consecuencia de la escasa demanda de productos y servicios que provoca la crisis que padecemos y la dura competencia que mantiene unos altos niveles de oferta. Esta situación inevitablemente nos obliga a establecer un riguroso control de la rentabilidad del negocio, y en esto, muchas veces se falla.

- ¿Qué hace Balanza Financiera para resolver estas cuestiones?
- En primer lugar, tratar de hacer ver al empresario la conveniencia de introducir mejoras cualitativas en la gestión de su compañía. Es importante elevar la cualificación profesional y apoyar a sus jefes administrativos, que vienen soportando una muy elevada carga de trabajo, asistiéndoles y ofreciéndoles soluciones analíticas de calidad, que hagan más fácil su trabajo y que permitan alcanzar un óptimo nivel de gestión, que en sus actuales circunstancias es difícil, por no decir que imposible.

Lo primero que hacemos casi siempre es un diagnóstico integral de la situación financiera y patrimonial de la empresa, a partir de ahí, nos centramos en el problema que más urgente solución necesita, si es financiación, preparamos los informes económicos que nos permitan presentar a las entidades financieras el proyecto, e incluso nos sentamos a negociar con ellos, para conseguir las mejores condiciones para la empresa, que es nuestro cliente, si el problema es de liquidez, entonces tratamos de asegurarla, identificando las necesidades y anticipándonos a ellas, proponiendo los medios de cobertura más adecuados y, por último, si el problema es de rentabilidad, diseñamos las cuentas de explotación analíticas que nos reporten, por fases, el resultado real de sus operaciones, de modo que el empresario cuente con información veraz, relevante y oportuna para la mejor toma de decisión sobre su negocio. Además realizamos cuantos estudios y acciones de apoyo al empresario sean necesarias, para que este rentabilice al máximo su actividad.
 
- ¿Y qué grado de éxito tienen en estas actuaciones?
- Total, desde que comenzamos a prestar nuestros servicios a las pymes, hace más de tres años, hemos conseguido que bancos de primer nivel concedan a nuestros clientes, en muy buenas condiciones, financiación para cubrir sus necesidades de capital y llevar a cabo sus proyectos, hemos asegurado la liquidez continua, incluso en situaciones muy extremas de falta de recursos líquidos y hemos implantado personalizados sistemas de gestión, que han permitido al empresario conocer en tiempo y forma el resultado real de sus operaciones, de modo que han podido tomar decisiones muy acertadas, acerca de la mejora de su negocio, lo que les ha conducido a incrementar sus beneficios.

- Siendo éste el trabajo de Balanza Financiera, ¿los honorarios a percibir resultarán muy elevados?
- En absoluto, nosotros nos dedicamos casi en exclusiva a la Pyme. Es más, nosotros también somos una pyme, por lo que igual que somos conscientes de los problemas que la agobian, estamos muy sensibilizados con sus reducidas posibilidades económicas, por eso nuestros honorarios son muy reducidos y totalmente asumibles. Llevamos a cabo una estricta política de ahorro en costes, prestamos unos servicios externalizados y trabajamos en casa del cliente, lo que nos permite ajustar mucho los honorarios. Además, nuestra mayor preocupación es sacar adelante los proyectos y esta nos parece una muy buena manera de contribuir a ello, apostando siempre por aportar a nuestro cliente más valor que el coste que asume. Jamás nos han rechazado una propuesta de trabajo por razón de precio.

- Entonces, parece que su labor tiene más de función social que lucrativa  
- Creo que tiene de ambos, pero evidentemente no. Como todos, estamos obligados a ganar dinero para hacer viable nuestro proyecto, pero sabemos a lo que nos dedicamos, nos gusta y nos motiva, por eso nuestra mayor preocupación es hacer que nuestros clientes ganen dinero, y cuanto más mejor. De este modo, contribuimos a su riqueza de manera directa y eso repercute también en nuestro beneficio propio. Cuantas más empresas podamos hacer que sean rentables, cuanto más dinero ganen, más campo de actuación tendremos para desarrollar nuestra actividad y esto no deja de tener un claro carácter lucrativo, sin olvidar, y aquí aparece el aspecto más social, el fomento y promoción de una mayor cultura empresarial, la necesidad de introducir criterios profesionales de gestión, buscar la máxima eficiencia en las operaciones, por eso, en esta misión colaboramos muy estrechamente con el Info y otras instituciones.

- Para como está la situación, se le nota especialmente optimista cuando habla de estas soluciones.
- Lo soy, y es que los resultados que hemos alcanzado son extraordinarios. Hemos colaborado con empresas que estaban en una situación crítica y, en muy poco tiempo, hemos conseguido unas mejoras increíbles. Cuando el empresario confía en nosotros y trabajamos juntos, en plena colaboración, los resultados llegan, y este es el mejor aval que le podemos presentar y la mayor garantía para el éxito su proyecto. Sin duda alguna este es un motivo incuestionable para sentirse optimista y esto también debería servir para el empresario, pues de otro modo es difícil llevar adelante los negocios.