Mientras se mostraba el dinero en efectivo en los chiringuitos de las playas españolas durante el mes de agosto, el ojo del halcón de la HHPP vigilaba atentamente, ya que durante las vacaciones de verano, se estima el mayor uso de efectivo por parte de los consumidores.

Cada año se inyectan grandes sumas de dinero no legal a la economía regular. La UE no quiere que su transparencia se vea manchada y por ello sigue preparada una reforma para bloquear el blanqueo de capitales y por otro lado dar oxígeno a las entidades bancarias a través de sus medios de pago.

Las normativas que tenemos en la UE son de las más duras del mundo, pero el nuevo objetivo es que se apliquen por igual y de manera sistemática. Y esto es debido a que muchos estados miembros de la UE, en beneficio propio, no implementan las normativas y son muy flexibles a la supervisión de transacciones financieras sospechosas o de dudoso crédito.

La Comisión Europea ha propuesto crear una nueva autoridad supervisora ​​de la UE que vigile la actividad financiera en los estados miembros y que audite a  las grandes instituciones financieras transnacionales que son un riesgo potencial, para el blanqueo de dinero. Y es que pocos saben que uno de los principales activos de algunas entidades de crédito es el lavado del dinero proveniente de la droga y del tráfico de armas. Y esto viene de lejos.

En mi opinión, no lo veo muy claro, ya que las entidades financieras necesitan de ese lavado de dinero y de negocios turbios en sus infinitas sucursales bancarias en paraísos fiscales para sobrevivir. Esto es algo que empezó por la era de la guerra del opio y otras tramas.

Los estados miembros de la UE han acordado en principio el establecimiento de esta autoridad central de supervisión, similar a la que ya existe para las entidades financieras, pero están discutiendo dónde debería estar su sede física, en vez de aplicarla. O sea, como dice la canción…” Despacito”.

El blanqueo de capitales representa una amenaza clara y actual para los ciudadanos, las instituciones democráticas y el sistema financiero, junto con la capacidad de desarrollo , pero como dijo el G20 "No tendréis nada pero seréis felices”. 

Por aportar algunos datos, decir que los movimientos que  involucran dinero negro, representan aproximadamente el 1,8% del producto interior bruto en la UE, es decir, 133 mil millones de euros (157 mil millones de dólares). ¿Se puede mantener esto cuando el pueblo sufre y se encuentra indefenso? ¿Quién debería responder ante este descontrol que erosiona día a día el bienestar nacional y europeo?

En mi opinión, todo son excusas y más excusas. Más bien veo una trama para controlar el consumo de la población, para controlar los hábitos de los consumidores y establecer un patrón de conducta para volver a tener al pueblo en un círculo cerrado nutrido por un capitalismo enfermo.

Para el engaño de muchos,  la Comisión quiere estandarizar las normas sobre la lucha contra el blanqueo de capitales, es decir, llevar el dinero negro de las actividades delictivas a una circulación monetaria normal y hacer una limpieza  en toda Europa. Hablamos de un reseteo de las alcantarillas financieras.

Si de verdad hay intención, que comiencen por evitar,  que no sea posible en la UE empresas anónimas, fideicomisos, empresas pantalla, paraísos fiscales y representantes de los demonios financieros. Pero realmente no hay intención.

Excusas y excusas. La Comisión señala que la repetida división de activos en unidades más pequeñas, la creación de empresas opacas y las transacciones electrónicas a través de una serie de cuentas en el exterior hacen que sea muy difícil seguir el rastro del dinero obtenido a través del narcotráfico, la prostitución ilegal, el juego ilegal, la trata de personas y otros delitos de esta naturaleza.

¿Y las criptomonedas? Igual se les olvida su control y regulación. Yo creo que es otro truco mágico para obtener rédito de Bitcoin y del resto de criptomonedas.

Las normas se han endurecido aún más en comparación con la quinta directiva, que está actualmente en vigor. Las criptomonedas, monedas electrónicas creadas de forma privada como Bitcoin, que la UE cree que son particularmente adecuadas para transacciones anónimas, también están siendo atacadas. En el futuro, los proveedores de criptomonedas deberán revelar la identidad del titular de la cuenta, de una manera u otra. Ya han empezado.

Al parecer se quiere unificar que se limiten  los pagos en efectivo de manera genérica a un máximo de 10.000€. Los ingresos en efectivo de las transacciones de drogas, por ejemplo, pueden ponerse en circulación inflando las ventas de una pizzería, o las casas de prostitución amparadas en los club nocturnos, propiedad en muchos casos de los delincuentes (habría que vigilar el sistema de módulos IVA).

Algunos estados miembros de la UE ya han impuesto límites muy agresivos a los pagos en efectivo. En Grecia, por ejemplo, son solo 500€. En otros países, sin embargo, como Alemania o Austria, no hay ningún límite, ¿será porque perjudica al negocio de su producto interior? Hipocresía se respira en dichos países y es que no puedo evitar gritar que alrededor del 70% de todos los pagos de los consumidores finales en la UE se realizan en efectivo.

Antes utilicé la palabra hipocresía y quiero volver hacerlo. Es una hipocresía como ejemplo el escándalo de lavado de dinero en Danske Bank, los archivos de FinCEN, quedando al descubierto después de muchos años de conocimiento público.

Nos intentan presionar para ciertos cumplimientos mientras que las grandes instituciones enseñan sus vergüenzas. No olvidemos que el  pasado mes de septiembre, gracias a los denominados archivos FinCEN,  quedó claro que incluso los grandes bancos europeos de renombre han estado eludiendo las normas de la UE sobre blanqueo de capitales. En 2018, se descubrió que un banco danés había estado lavando dinero a través de una pequeña sucursal en Estonia durante años, hasta 200.000 millones de euros. 

¿Y que pasa en España? Nos arrodillamos para sonreír a la UE para que nos de una limosna.. Hagamos lo que quieren y lo que otros no quieren.

Y para los que tengan todavía la toalla húmeda y con restos de arena, les diré que España ha reducido recientemente el límite de pagos en efectivo por lo que las personas pueden realizar pagos solo de 1.000€. 

El gobierno español introdujo recientemente una nueva Ley Antifraude, que establece un límite en la cantidad que se puede pagar en efectivo.

Anteriormente el límite era de 2.500€, pero ahora se ha reducido a solo 1.000€. Esto significa que todos los importes superiores a 1.000€ deberán abonarse con tarjeta o transferencia. ¿Control de blanqueo o control del los patrones de consumo para que una inteligencia artificial de las que incorporan los bancos hagan su agosto? Yo lo tengo claro, pero no puedo estirar más el hilo desde mi posición.

El BOE señala: “Las operaciones en las que alguno de los intervinientes actúe como empresario o profesional, con un importe igual o superior a 1.000€ o su equivalente en moneda extranjera, no se podrán abonar en efectivo”.

Esta medida recurre a la cantidad que puede pagar en comercios o por servicios profesionales. Para pagos entre personas físicas residentes en España, el límite se mantiene en 2.500€. Para los turistas, sigue vigente un límite en efectivo de 10.000€.

Esta norma está supuestamente dirigida a los autónomos y las pequeñas empresas que no están obligados a presentar un saldo de ingresos y donde el flujo de caja es continuo y difícil de seguir. 

¿Y porqué es difícil de seguir? Un control más férreo en cuanto a contabilidad, podría ser un inicio. O nos dejamos llevar por la habilidad que tiene un bar de poder vender tres o cuatro veces una misma botella de agua ingresando lo que no debe.

De aquel que opina que el dinero puede hacerlo todo, cabe sospechar con fundamento que será capaz de hacer cualquier cosa por dinero. Benjamín Franklin