Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 8.143 millones de euros en los nueve primeros meses, un 11% más con respecto al mismo periodo del año anterior gracias al fuerte crecimiento de los ingresos, especialmente en Europa y México, que permitió neutralizar el esperado aumento de las provisiones.

La diversificación geográfica y de negocios del grupo continúa propiciando un crecimiento consistente y rentable. El fuerte crecimiento en Europa durante los primeros nueve meses del año compensó con creces el incremento de las provisiones en Norteamérica y Sudamérica. Así, en Europa el beneficio atribuido alcanzó los 4.176 millones de euros, un 49% más, gracias al fuerte crecimiento en todos los mercados. En España, aumentó el 68%, hasta los 1.854 millones de euros, mientras que en Reino Unido subió el 12%, hasta los 1.243 millones de euros.

Por su parte, el beneficio atribuido en Norteamérica alcanzó los 1.900 millones de euros, un 19% menos, debido a que el sólido comportamiento de México, donde el beneficio se elevó un 19%, hasta los 1.163 millones de euros, se vio neutralizado por la normalización de las dotaciones para el negocio retail y por la estacionalidad del negocio de automóviles en Estados Unidos

Crece el beneficio por acción

En el tercer trimestre, el beneficio atribuido aumentó un 26% (+20%) frente al tercer trimestre de 2022, hasta los 2.902 millones de euros.

La fortaleza de los resultados se reflejó en el aumento de la rentabilidad y el valor para los accionistas, con un retorno sobre el capital tangible del 14,8% (+1,3 puntos porcentuales); un beneficio por acción de 48 céntimos de euros, un 17% más, y un valor contable tangible por acción al final del tercer trimestre de 4,61 euros. Si se tiene en cuenta el dividendo en efectivo pagado el pasado mayo contra los resultados de 2022 y el primero a cuenta de 2023 que se pagará en noviembre, el valor creado para los accionistas equivale a más de 8.000 millones de euros. 

Los recursos de clientes repuntaron un 5%, con un crecimiento de los depósitos del 4% gracias al aumento en clientes minoristas y Corporate & Investment Banking. Los clientes siguieron utilizando en el trimestre el exceso de depósitos para amortizar deuda, especialmente hipotecas. Por esta razón, así como por una disminución de la demanda en algunos mercados debido al incremento de los tipos de interés, el volumen de préstamos totales cayó un 2%, aunque la financiación al consumo creció un 7%.

Aumentan los ingresos

La cartera de préstamos y depósitos del grupo está muy diversificada en todas las líneas de negocio y geografías. Los depósitos mantienen una estructura estable: aproximadamente el 75% son transaccionales y más del 80% de los depósitos de particulares están asegurados con sistemas de garantía de depósitos

Los ingresos crecieron un 13%, hasta los 43.095 millones de euros, tras aumentar el número de clientes en nueve millones, lo que sitúa el total en 166 millones. El repunte de la actividad de los clientes y de los tipos de interés propició un incremento del 16% del margen de intereses.

Los ingresos por comisiones aumentaron un 6%, impulsados por las ventas de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales. Estos negocios representan el 38% de los ingresos totales y el 42% de los ingresos por comisiones. El margen de intereses y los ingresos por comisiones suponen el 96% de los ingresos totales del grupo, lo que refleja la calidad de los resultados del banco.

El grupo sigue avanzando en la simplificación de su oferta de productos y acelerando su transformación digital para ofrecer mejores servicios a los clientes y mejorar la eficiencia. El crecimiento de los ingresos (+13%) superó al de los costes (+10%), lo que propició una mejora de la ratio de eficiencia de 1,5 puntos porcentuales, hasta el 44,0%, impulsada por la transformación del grupo hacia un modelo más sencillo, digital e integrado. La entidad siguió reduciendo los costes en términos reales (-0,5%).

A cierre del tercer trimestre, la ratio de cobertura de liquidez del grupo, que mide los activos líquidos frente a las salidas esperadas de efectivo a corto plazo en un escenario de estrés, fue del 161%. A septiembre de 2023, el colchón de liquidez, compuesto por activos líquidos de alta calidad, superó los 331.000 millones de euros, de los que 210.000 millones eran en efectivo, lo que equivale a más del 20% de la base de depósitos del banco.