Durante el tercer trimestre de 2023, tanto los criterios de concesión como las condiciones generales aplicadas a los nuevos préstamos continúan endureciéndose de forma generalizada y por sexto trimestre consecutivo.

Según recoge el Banco de España en su Encuesta de Préstamos Bancarios, el endurecimiento de los criterios ha sido de intensidad similar al registrado el trimestre previo en el segmento de financiación a empresas, mientras que en los dos segmentos de crédito a hogares habría sido algo más acusado.

En el caso de las condiciones aplicadas a los préstamos, se ha observado un aumento de los márgenes en todas las modalidades. En este caso, el endurecimiento ha sido algo más moderado que hace tres meses en el segmento de financiación a las empresas, mientras que, en los créditos a los hogares, las condiciones se habrían endurecido de forma similar o algo más intensa.

La evolución restrictiva de la oferta de crédito responde al aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras, a una menor tolerancia a los mismos, y, en menor media, al deterioro de su liquidez. En línea con esta evolución, el porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas ha vuelto a aumentar en todas las modalidades.

Afirma el Banco de España que la demanda de préstamos se redujo de forma generalizada entre julio y septiembre, por tercer trimestre consecutivo. Además, este descenso ha sido más intenso que el reportado en el trimestre previo, salvo en el caso de las peticiones de fondos de los hogares para adquisición de vivienda, cuyo retroceso fue similar al de tres meses antes.

La disminución de las peticiones de fondos se explica, principalmente, por el aumento de los costes de financiación. En el segmento de crédito a las empresas, también ha influido en esta evolución las menores inversiones. Por su parte, en el caso de los hogares, el descenso de la demanda de crédito también se explica por la menor confianza de los consumidores, el mayor uso de los ahorros y las peores perspectivas sobre el mercado de la vivienda.

Para el cuarto trimestre de 2023, las entidades financieras encuestadas por el Banco de España esperan que se produzca una nueva reducción tanto de la oferta como de la demanda de crédito, en todas las modalidades, con una intensidad, en general, algo más moderada que la registrada entre julio y septiembre.