Resumen de las líneas ICO 2014 disponibles para financiar exportaciones
LÍNEA ICO INTERNACIONAL 2014:
Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas –domiciliadas en España o en el extranjero- y que cuenten con mayoría de capital español. Se puede solicitar para liquidez, inversión o ambas. Si se financia 100% liquidez el plazo de amortización sería de entre 1 y 3 años, con posibilidad de 1 año de carencia. El importe máximo por cliente es de 10 millones de euros en una o varias operaciones. Con un año de vencimiento se aplica un tipo fijo o variable más un margen de hasta el 2,30%. Entre dos y tres años de vencimiento el margen puede llegar hasta el 4% y si la financiación supera los 3 años el margen puede ser hasta del 4,30%. No existe comisión de apertura/estudio pero en caso de amortización anticipada voluntaria sería del 1,75% y en caso de amortización anticipada obligatoria sería del 2,50%. Esta línea es compatible con otras ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras instituciones.
LÍNEA ICO EXPORTADORES CORTO PLAZO 2014:
Financiación orientada a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora. Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días y están previstos descuentos en los tipos de interés en caso de aportación de un Título de Liquidez que garantice el cobro de la factura sin recurso haciendo beneficiario del mismo a la entidad o entidades financieras que tramitan la operación –se pueden ceder distintas facturas de deudores diferentes a distintas entidades financieras a la vez-. Además, se incluirá una relación de las facturas garantizadas que deberá llevar, al menos, los siguientes datos: número de factura, importe del crédito, porcentaje de cobertura, importe máximo garantizado, fecha de venta, fecha de vencimiento y plazo para la indemnización.
Por lo tanto, se pueden anticipar facturas comerciales sin Títulos de Liquidez (aunque entonces la entidad financiera exigirá otro tipo de garantías), donde se aplicará un tipo de interés variable más un margen de hasta el 2,3% o con Títulos de Liquidez (garantía sin recurso y sin CIRBE al quedar eliminado el riesgo de impago de la factura), donde se aplicará un tipo variable más un margen inferior de hasta el 1,4%. Siempre, claro está, que la empresa solicitante –sujeta a valoración de riesgo cedente- pueda hacer uso de los Títulos de Liquidez que garantizan sus facturas de exportación sin recurso en los países habilitados. Esta modalidad de financiación está exenta de comisiones para el cliente.
LÍNEA ICO EXPORTADORES MEDIO Y LARGO PLAZO 2014:
Este tipo de operaciones está dirigida a la concesión de Crédito Suministrador –para firmas españolas que realizan ventas de bienes o servicios a empresas con domicilio social fuera de España-, de Crédito Comprador –para firmas con domicilio social fuera de España que adquieren bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España-, o para Financiación Complementaria –requerida por la empresa extranjera que adquiera bienes y servicios españoles y la operación no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
La modalidad es un préstamo, con comisión de estudio/apertura entre el 1% y el 1,5% y amortización entre 2 y 12 años con posibilidad de 3 de carencia. Los vencimientos entre 2 y 3 años podrán ser a tipo fijo o variable más un margen de hasta el 4%. En caso de vencimiento superior a 3 años el margen puede ser hasta del 4,30%. En caso de amortización anticipada voluntaria se aplicará una comisión del 1,75% sobre el importe cancelado y la amortización anticipada fuese obligatoria existe una penalización del 2,50%. El importe máximo financiable es de 25 millones de euros por operación.
Con este resumen quedan más o menos claros los tres productos de financiación que el ICO pone a disposición de las empresas exportadoras en España y los costes y márgenes máximos aplicables por las entidades financieras con las que se tramiten este tipo de operaciones, así como sus diferencias, operativa y funcionamiento en términos generales, para poder realizar un breve aunque completo análisis de estas soluciones.
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Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas –domiciliadas en España o en el extranjero- y que cuenten con mayoría de capital español. Se puede solicitar para liquidez, inversión o ambas. Si se financia 100% liquidez el plazo de amortización sería de entre 1 y 3 años, con posibilidad de 1 año de carencia. El importe máximo por cliente es de 10 millones de euros en una o varias operaciones. Con un año de vencimiento se aplica un tipo fijo o variable más un margen de hasta el 2,30%. Entre dos y tres años de vencimiento el margen puede llegar hasta el 4% y si la financiación supera los 3 años el margen puede ser hasta del 4,30%. No existe comisión de apertura/estudio pero en caso de amortización anticipada voluntaria sería del 1,75% y en caso de amortización anticipada obligatoria sería del 2,50%. Esta línea es compatible con otras ayudas recibidas de las Comunidades Autónomas u otras instituciones.
LÍNEA ICO EXPORTADORES CORTO PLAZO 2014:
Financiación orientada a autónomos y empresas con domicilio social en España que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora. Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días y están previstos descuentos en los tipos de interés en caso de aportación de un Título de Liquidez que garantice el cobro de la factura sin recurso haciendo beneficiario del mismo a la entidad o entidades financieras que tramitan la operación –se pueden ceder distintas facturas de deudores diferentes a distintas entidades financieras a la vez-. Además, se incluirá una relación de las facturas garantizadas que deberá llevar, al menos, los siguientes datos: número de factura, importe del crédito, porcentaje de cobertura, importe máximo garantizado, fecha de venta, fecha de vencimiento y plazo para la indemnización.
Por lo tanto, se pueden anticipar facturas comerciales sin Títulos de Liquidez (aunque entonces la entidad financiera exigirá otro tipo de garantías), donde se aplicará un tipo de interés variable más un margen de hasta el 2,3% o con Títulos de Liquidez (garantía sin recurso y sin CIRBE al quedar eliminado el riesgo de impago de la factura), donde se aplicará un tipo variable más un margen inferior de hasta el 1,4%. Siempre, claro está, que la empresa solicitante –sujeta a valoración de riesgo cedente- pueda hacer uso de los Títulos de Liquidez que garantizan sus facturas de exportación sin recurso en los países habilitados. Esta modalidad de financiación está exenta de comisiones para el cliente.
LÍNEA ICO EXPORTADORES MEDIO Y LARGO PLAZO 2014:
Este tipo de operaciones está dirigida a la concesión de Crédito Suministrador –para firmas españolas que realizan ventas de bienes o servicios a empresas con domicilio social fuera de España-, de Crédito Comprador –para firmas con domicilio social fuera de España que adquieren bienes o servicios exportados por empresas con domicilio social en España-, o para Financiación Complementaria –requerida por la empresa extranjera que adquiera bienes y servicios españoles y la operación no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
La modalidad es un préstamo, con comisión de estudio/apertura entre el 1% y el 1,5% y amortización entre 2 y 12 años con posibilidad de 3 de carencia. Los vencimientos entre 2 y 3 años podrán ser a tipo fijo o variable más un margen de hasta el 4%. En caso de vencimiento superior a 3 años el margen puede ser hasta del 4,30%. En caso de amortización anticipada voluntaria se aplicará una comisión del 1,75% sobre el importe cancelado y la amortización anticipada fuese obligatoria existe una penalización del 2,50%. El importe máximo financiable es de 25 millones de euros por operación.
Con este resumen quedan más o menos claros los tres productos de financiación que el ICO pone a disposición de las empresas exportadoras en España y los costes y márgenes máximos aplicables por las entidades financieras con las que se tramiten este tipo de operaciones, así como sus diferencias, operativa y funcionamiento en términos generales, para poder realizar un breve aunque completo análisis de estas soluciones.
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