Pese a las recientes bajadas del Euribor, que ha alcanzado mínimos históricos del 0% en el último año, las personas que tienen una hipoteca están viendo que las cuotas mensuales de sus hipotecas no están disminuyendo tal y como deberían. Las causantes de que dicha rebaja no se esté produciendo son las cláusulas suelo.

A la hora de calcular los intereses de un préstamo hipotecario, lo más habitual es que se fijen en función del Euribor más un diferencial pactado. El problema viene cuando esa suma está por debajo de un determinado porcentaje, fijado por las entidades bancarias en las escrituras del préstamo y sin ofrecer la información debida a sus clientes. Ese porcentaje que hace que las cuotas mensuales no bajan como deberían es la denominada cláusula suelo de las hipotecas, también conocidas como suelos hipotecarios.

¿Cuánto dinero se puede recuperar eliminando el suelo hipotecario?

En el procedimiento para eliminar la cláusula suelo se solicitan dos cosas: la primera consiste en reclamar el dinero que le han cobrado de más; la segunda es la eliminación de dicha cláusula para no seguir pagando un interés superior a lo que corresponde durante el tiempo que resta para terminar de pagar la hipoteca.

En la actualidad, y según la sentencia del Tribunal Supremo, es posible recuperar todas las cantidades pagadas de más a partir de mayo de 2013. En el Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea se está tratando ahora mismo la retroactividad total de las cláusulas suelo, por lo que, de resolverse a favor de los afectados, éstos tendrían derecho a la devolución de todas las cantidades cobradas de más desde la entrada en funcionamiento de esta cláusula en sus hipotecas.

El importe medio que podría recuperar cada español al eliminar esta cláusula abusiva de sus hipotecas está en torno a 15.000 euros.

¿Cuándo empezar el proceso de reclamación?
Los abogados especialistas en cláusula suelo recomiendan comenzar el proceso cuanto antes. No es un trámite rápido, sino que requiere de unos plazos y desde que se inicia el proceso hasta que se presenta la demanda pueden trascurrir hasta dos meses. Esto es así porque lo primero que hay que hacer es presentar una carta de reclamación en la entidad bancaria para solicitar la eliminación de la cláusula suelo y esperar la respuesta.

Aunque en la actualidad no se pueda reclamar la retroactividad total, en la mayoría de procesos que empiecen ahora, si el TSJUE concediera dicha retroactividad (previsiblemente en octubre o noviembre de 2016), tendrían ya mucho terreno avanzado y podrían acogerse a esa nueva sentencia en sus procedimientos judiciales.

¿Se debe firmar algún acuerdo con el banco?
Ante esta situación, los bancos están reaccionando, planteando nuevas alternativas a sus clientes.
Los abogados especialistas en cláusula suelo y derecho bancario recomiendan a los clientes no firmar ningún acuerdo con el banco sin tener bien claro todo lo que conlleva dicho acuerdo, ya que la firma de estos documentos suele acarrear la renuncia a presentar una reclamación judicial para recuperar el dinero pagado de más.

En la mayoría de ocasiones, la firma de un nuevo acuerdo para eliminar el suelo hipotecario conlleva a una situación todavía más abusiva por parte de las entidades bancarias que la propia cláusula suelo.