La línea de avales ICO destinada a facilitar la liquides de pymes y autónomos afectados por la crisis del COVID-19 está operativa desde este pasado lunes y cubrirá los créditos concedidos desde el 18 de marzo. La peculiaridad de estos créditos es que están avalados por el Gobierno, a un interés del 1,5% solamente para los fondos ICO de Turismo, según el Gobierno, para el que se destinará una partida inicial de 20.000 millones de euros de los 100.000 millones previstos. El problema es que dichos avales están ya agotados o a punto de agotarse en buena parte de las entidades financieras.
Según nos cuentan desde algunas entidades bancarias, desde que se anunciaron dichas ayudas han recibido una avalancha de solicitudes. De este primer montante, 10.000 millones, el 50% están dirigidos a grandes empresas, de los que el Estado asumirá entre el 60% y el 70% de las pérdidas; y la otra mitad se divide a partes iguales entre pymes y autónomos, con una cobertura del 80%.
Cada banco se queda con la parte proporcional a su cuota de mercado. Santander es el líder y mueve el 22% de este mercado, según Alvarez & Marsal. Le siguen CaixaBank, con el 15% y Sabadell, con algo más del 10%. En cuarto lugar se sitúan BBVA con el 9%. Entre los bancos extranjeros que operan en España, el más fuerte en esta actividad es Deutsche Bank.
En el caso de Bankia, les corresponde una cuota del 7,5% del total, en concreto 1.500 millones de euros, que es la cuota de mercado de crédito a empresas con la que cuenta. Fuentes de la citada entidad nos confirman que desde hace días han recibido miles de peticiones tanto de empresas como de autónomos, unas solicitudes que han ido preparando y que ayer comenzaron a introducir en el sistema por lo que esperan que en muy poco tiempo se les agote esta partida de dinero.
En cuanto al plazo para que dichas ayudas se concedan, desde Bankia, nos aclaran que depende de la tramitación del ICO. "Nosotros introducimos la operación en sus sistemas una vez que hemos hecho nuestro análisis de riesgo y luego ellos hacen sus comprobaciones de documentación. Esperamos que en pocos días se resuelva", añaden.
En el caso de Cajamar, el porcentaje que le corresponde por cuota de mercado es del 3,5% lo que equivale a 700 millones de euros. Según fuentes de la entidad, "la demanda que hemos recibido en los dos primeros días duplica el cupo asignado por el ICO". En concreto, las peticiones recibidas en su mayoría proceden de pequeñas empresas, seguidas de autónomos y medianas empresas.
Asimismo sostienen que esta dinero forma parte de la primera partida presupuestada por el Gobierno ya que esperan que "se realicen de manera escalonada ya que desde el ICO tienen que estudiar las cuantías que se solicitan, de dónde reciben más demandas y cuáles son los sectores más afectados. Y respecto a plazos, las entidades tenemos hasta finales de mes para presentar al ICO las solicitudes de préstamos avalados.".
Desde la Asociación de Trabajadores Autónomos, ATA, su vicepresidenta Celia Ferrero nos confirma que este miércoles se reúne con el Gobierno regional para lanzar una propuesta que garantice la liquides de los autónomos en la Región de Murcia. "Nosotros reclamamos que cada Comunidad Autónoma cubra el 20% de líquidez que los fondos ICO no hace y que alcanza el 80% a través de las sociedades de garantía recíproca". Según Ferrero, "esta propuesta es viable ya que las comunidades están concendiendo líneas de avales y además ya ha sido aprobada en Andalucía. De esta manera creemos que así se solucinonaría un problema que venimos denunciando desde hace años".
Desde la ATA sostienen que ahora mismo las entidades bancarias están concendiendo créditos a los autónomos que son solventes. "Los bancos tienen un sistema de scoring donde analizan su viabilidad y en el que incluyen el mes de marzo lo que hace que el tipo de interés a la hora de realizar la solicitud suba mucho ya que las ayudas ICO no tienen un tipo de interés fijo, solo se fijó para Turismo que era del 1,5%. Depende de cada entidad fijar el tipo de interés", añade Ferrero.
También nos cuentan desde ADICAE, la Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios, que son muchas las reclamaciones y consultas que les está llegando a la asociación referente a las condiciones abusivas de algunos bancos así muchas dudas relacionadas con la aplicación de la moratoria hipotecaria. "Ahora mismo nos estamos centrando en atender las consultas. Una vez que haya pasado el coronavirus y se analicen de manera detallada todos los datos publicaremos los resultados”, sostienen desde dicha asociación.
Puesto que los créditos se han agotado en algunas entidades debido a su cuota de mercado, los pequeños empresarios que los solicitan ahora reciben otras alternativas por parte de algunas entidades bancarias: créditos a un mayor interés. “Fuí al banco hace unos días a informarme, allí me dijeron que había muchas solicitudes y que esta primera partida de la línea ICO ya estaba casi agotada pero que me podían ofrecer otro producto, con condiciones diferentes y un interés más alto", explica Antonio López, gerente de un local de hostelería.
También en las redes sociales se han lanzado algunas denuncias al respecto donde alertaban que en algunos bancos estaban comercializando la línea de avales con un seguro de vida asociado. En este sentido, en la documentación remitida a las entidades, el ICO prohibe explícitamente la venta cruzada de productos. Algunas entidades bancarias aseguran que se han ofrecido estos seguros en casos muy concretos y solo de manera voluntaria.
El Banco de España ya ha anunciado que revisará el cumplimiento de la normativa y las buenas prácticas bancarias en la comercialización de los avales del ICO. También verificará dichos protocolos y procedimientos y efectuará, en su caso, la revisión de operaciones concretas a fin de comprobar su adecuación a la normativa de aplicación.
El Banco de España recuerda que, sin perjuicio de la atención telefónica y el canal de consultas del ICO, las discrepancias sobre la comercialización de los avales pueden plantearse ante el servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la entidad comercializadora. El servicio de atención telefónica del Banco de España (900 54 54 54) atenderá, asimismo, las consultas que reciba.
Además, las asociaciones de consumidores alertan que al conceder estos créditos ICO, "no se pueden utilizar para atender deudas anteriores al estado de alarma. De momento todavía no hemos recibido reclamaciones al respecto en la Región", indica Belén Rodríguez, portavoz de Facua.
Desde la asociación de consumidores Facua aconsejan además no aceptar otro tipo de producto y sugieren "presentar por escrito una reclamación ante la entidad bancaria informando del producto que está solicitando en base a las medidas extraordinarias aprobadas por el Gobierno así como aportar toda la documentación en la que se ratifique ser un colectivo vulnerable para acceder a este tipo de ayudas", añade la responsable quien reitera que la entidad bancaria deberá contestar también a la solicitud por escrito para así el interesado pueda realizar las reclamaciones oportunas ante la administración.
Los gastos que se pueden financiar con las líneas ICO-COVID abarcan desde salarios, cotizaciones, alquileres, suministros, proveedores externos o impuestos.
El ICO dejó claro desde el principio que debía existir buen juego entre todas las entidades y que no podían utilizar la línea de avales para robarse clientes. Una empresa sólo podrá obtener un único crédito ICO y deberá solicitarlo a través de su banco de referencia.
