Charlamos con Rafael Heredia, delegado comercial de Mapfre en Cartagena. Este abogado de profesión por la Complutense de Madrid es, además, el representante de su empresa en la Asociación CREA Networking, donde participa activamente en sus reuniones.

Heredia nos cuenta su llegada a la empresa, los planes futuros de la compañía en la ciudad y mucho más, como la desprotección a la que están sometidos los autónomos en España, cuáles son los seguros más demandados o el proceso de digitalización en el que están plenamente inmersos.

¿Cuáles son las claves que hacen de Mapfre un referente del sector en España?

Seguramente sean muchas, ya que Mapfre no es solo el referente del seguro en España y líder del seguro No Vida en Latinoamérica, Es una multinacional presente en más de 40 países. Imagino que si se ha llegado a este nivel será por el buen trabajo que se ha ido haciendo a lo largo de los años.

La amalgama de productos que Mapfre ofrece, sean el ramo que sea, son del más alto nivel. Destacaría por encima de todo, transparencia, cercanía con el cliente, calidad del servicio prestado y el grado de solvencia.

¿Cuántos tipos de seguros diferentes ofrece Mapfre a sus clientes?

Aquí se puede dar mucha información, pero voy a intentar resumirlo.

En función del colectivo al que nos refiramos (particular, autónomo, empresa) tendremos unos seguros u otros, aunque algunos de ellos se dupliquen.

Para clientes particulares, nos encontramos con seguros de Automóvil, Hogar, Salud, Decesos, Vida Riesgo-accidentes, son las cinco patas de la mesa en las que se segmenta. Además de los productos financieros: Pensiones y pólizas de Vida-Ahorro.

Para empresas y autónomos, tenemos: Autos (Flotas) Salud (Sanitarios o ITT, para el gerente y su familia, de retribución flexible para los empleados…), Multirriesgo empresarial (seguro Local/nave,) Multirriesgo Agropecuario (Invernaderos, explotaciones ganaderas y agrícolas) Responsabilidad Civil General o Profesional, transporte mercancías… Además de los productos financieros antes mencionados, los tenemos específicos para cliente empresa.

¿Qué seguros son los más solicitados en Cartagena? ¿Varían mucho con respecto al resto de la Región y del país?

Aquí habría que distinguir entre Cliente Particular y Cliente empresa. El cliente particular, únicamente tiene la obligación Legal de contratar los seguros de sus vehículos y la cobertura de incendio en una vivienda que tengan hipotecada, aunque al final siempre se suelen hacer pólizas más completas.

Estos últimos años ha crecido mucho la demanda de Seguros de Salud, ya qué la superpoblación y el envejecimiento de ésta, retrasa muchas veces las consultas y pruebas médicas a través de la Seguridad Social, y el cliente/ciudadano/enfermo, lo que solicita es rapidez y calidad del servicio prestado. El cliente empresa, igualmente necesitará contar con los seguros de auto, si dispusieran de ellos, Seguro de Convenio de trabajadores (en muchas actividades son de carácter obligatorio) así como una póliza de Multirriesgo por los posibles daños materiales/personales que pudieran sufrir tanto las instalaciones, cómo los trabajadores en el desempeño de su trabajo, cómo los clientes qué les visitan.

En muchos casos, también deberían contar con una Póliza de Responsabilidad General/profesional, que puedan protegerles en caso de futuras reclamaciones que pudiera sufrir la empresa en el desempeño de su actividad.

Diría que, a nivel general, no difiere mucho la demanda de seguros de una ciudad/región a otra, menos en el caso del cliente particular. A nivel empresa, en Cartagena y, en nuestra Región, hay mucha agricultura, por poner un ejemplo, con lo cual se hacen muchas pólizas de Seguro Agrario Combinado.

¿Qué servicios son los que más aumentaron su demanda durante la pandemia?

Diría que a nivel de demanda de seguros por parte de los ciudadanos: Vida y Salud, tanto sanitarios como ITT (Indemnización por Incapacidad temporal), han sido los más demandados durante la pandemia. Desde el punto de vista financiero, poder contar con una póliza de ahorro con liquidez.

Es lógico que después de una situación como la que hemos vivido, los ciudadanos quieran protegerse a sí mismos y a sus familias con una póliza de Seguro. Hay mucha gente que ha fallecido, otros qua no van a poder trabajar más, otros que han tenido que tirar de sus ahorros para poder seguir hacia delante, e, incluso quien no ha recibido un buen servicio médico por el colapso de los hospitales públicos.

¿Qué beneficios aporta a nivel personal, familiar o empresarial contar con un seguro?

El objetivo de contratar un seguro es poder prevenir algo que cause quebranto económico a particular/familia/empresa. Como he dicho anteriormente, algunos de ellos son obligatorios, y otros no. Nosotros nos encargamos de estudiar la situación de cada uno de los colectivos anteriores para poder asesorarles en cuáles son los seguros que mejor se adaptan a ellos, para posteriormente, hacerlos a medida.

El beneficio que se puede sacar en caso de siniestro es inmenso, en comparación con las primas que hay que pagar por ellos. El seguro es protección, seguridad y provisión.

¿Qué diferencias hay entre asesorar a un particular, a un autónomo o a una empresa?

Como he dicho antes, cada cliente, sea autónomo, empresa o particular, tiene diferentes necesidades aseguradoras. Aunque muchas de ellas sean comunes, otras de ellas son más específicas. Por poner un ejemplo, no es el mismo aseguramiento el del panadero que trabaja solo que el que tiene 3 panaderías y 10 empleados.

Mapfre dispone de herramientas muy top para poder detectar las necesidades aseguradoras de cada cliente, y poder ofrecer un seguro adaptado. Este servicio es gratuito, ya qué no se le cobra al cliente por ningún tipo de asesoramiento.

¿Están los autónomos desprotegidos en España?

Rotundamente sí. Creo que es una respuesta que sabe todo el mundo. Voy a poner un ejemplo con las prestaciones de la Seguridad Social por incapacidad temporal, “baja por enfermedad- accidente”.

Esta prestación se da teniendo en cuenta la base de cotización. En España, más del 90% de los autónomos menores de 47 años cotiza por esta base, en 2021, es de 944,34E. Por los tres primeros días de la baja no se percibe ningún ingreso, del día 4 al 20, 60% de la base de cotización, 342E, y del día 21 al 30, 75% de la Base de cotización, 230E. De la suma de estas cantidades, 572E, habría que restar la cuota de autónomo 285,86E. Para meses sucesivos, 75% de la base de cotización, 708,26E menos la cuota de autónomo.

Es una vergüenza la prestación mientras se siga pagando la cuota. Hay negocios que no necesitan del autónomo principal para funcionar, pero ¿y los que sí? Puede haber una diferencia muy grande entre lo que se percibe por la actividad que se desarrolla y las prestaciones de la SS, cuando los gastos siguen siendo fijos, tanto por lo laboral cómo en el ámbito familiar.

Mapfre dispone de Seguro ITT, incapacidad temporal total, para paliar las posibles pérdidas que pueda llegar a tener un autónomo por situación de enfermedad o accidente.

¿Cómo se mantiene el equilibrio entre la atención personalizada y un óptimo servicio online?

Las aseguradoras, al igual que muchas empresas de otros sectores, están sumergidas en un proceso tremendo de digitalización. La facilidad que un cliente tiene para poder contratar una póliza de seguro o solicitar un servicio de cualquiera de sus seguros contratados, está al alcance de cualquiera que tenga un dispositivo electrónico desde hace varios años.

El equilibrio Mapfre lo ha conseguido a través de sus canales directos de teléfono, internet/APP, y, el buque insignia, las oficinas. Creo que el usuario sigue identificando a Mapfre con oficina física, igual pasa con las entidades bancarias. Las oficinas siguen siendo el canal de Mapfre mejor valorado, es evidente que el cliente cada vez contrata más por Internet y teléfono, pero la cercanía y la confianza, se consigue con la relación entre personas. La verdad, es qué desde las oficinas nos desvivimos por nuestros clientes, ya qué también les damos un servicio de asesoramiento continuo, resolución de siniestros, renovaciones…

¿Se dirige la sociedad hacia la desaparición de las oficinas físicas?

En algunos casos creo que pasará, las entidades financieras ya han decidido eliminar muchas de sus oficinas. Has donde yo sé, Mapfre sigue apostando muy fuerte por ellas, ya que, como he dicho antes, es el canal con mejor feedback positivo por parte del cliente.

¿Qué puede aportar un grupo de networking como la Asociación CREA a una gran empresa como Mapfre? ¿Qué beneficios os ha reportado?

Más visibilidad de la que tiene es difícil dar. Pero sí que le pongan cara y ojos al grupo de profesionales de la zona, entre ellos, mi figura. Al ser un servicio de primera necesidad, podemos estar en cada casa y en cada negocio.

Creo que el beneficio de estar asesorado y asegurado con la aseguradora española líder es motivo suficiente para interesarse.

Ya comenté también a los miembros que, desde el pasado mes de abril, Mapfre tiene como partner a Banco Santander, con lo que las posibilidades se amplían.

¿Y vosotros al resto de integrantes del grupo?

Al final se trata de ayudarnos los miembros entre nosotros, dando solución a nuestros propios clientes y a nosotros mismos con servicios que se manejan dentro del networking.