El cálculo de la inflación es lo más importante que te mantiene pobre o arruinado. La inflación solo significa la pérdida de tu poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Veo que la gente se obsesiona con la cantidad de dinero que gana, siendo algo más inquietante ver como piden pequeños aumentos salariales para combatir las subidas de precios. 

El poder adquisitivo deja a los aumentos salariales y a las bonificaciones casi inútiles cuando entiendes lo que sucede. La base no es preguntarse "¿cómo puedo ganar más dinero?" la gran pregunta es "¿cómo puedo proteger mi poder adquisitivo?"

Las personas adineradas con sus propios gestores financieros, la gente de banca privada, banqueros e inversores junto con especuladores de activos conocen este punto. Han pasado mucho tiempo entendiendo diferentes clases de activos, variaron su asignación de dinero a un activo en función de si la economía mundial estaba creciendo, se había estancado, estaba en recesión o había caído en una profunda depresión.

Creo que hay que pensar en el poder adquisitivo como el nivel uno del juego del dinero y no olvidar que hay un nivel dos. 

El valor de nuestro trabajo debe almacenarse y la mayoría de nosotros almacenamos el valor que creamos en el euro.

La moneda 'Fiat' solo significa moneda creada por un gobierno. Si analizamos moneda, podremos entender mucho mejor todo lo que hay en su entorno. Un billete de 50 euros es un pagaré del gobierno. Esto significa “Yo, el Gobierno pagaré” y eso es correcto, siendo el efectivo un perfecto pagaré. En la antigüedad, estos trozos de papel se podían canjear por oro si uno lo deseaba pero este concepto ha desaparecido.

“Si quieres leer mis anteriores artículos, los puedes

encontrar en el siguiente enlace https://cutt.ly/IEru6zU”

En la economía global podemos hablar de acciones, bonos y bienes inmobiliarios e inclusos de productos derivados para la especulación. Estos activos actúan como una reserva de valor y muchas personas piensan que están escapando de los problemas de los gobiernos que crean moneda de la nada y la inflación.

Hay un problema y no menor. ¿Y si los activos financieros que siempre le han enseñado a comprar no fueran lo que parecen y no se ajustaran realmente a sus necesidades de protección? Y otro problema sería el carácter de medición pues podemos decir “mis acciones de Amazon subieron un 30% este año”, siendo la pregunta ¿alguno de los activos realmente subió? Cuando se mide si las acciones o los bienes inmobiliarios subieron de precio, depende de en qué los midamos.

Si medimos cuánto subió el mercado de valores estadounidense en general durante los últimos 30 años, quedaríamos impresionados. Pero si mide el precio de las acciones utilizando otra métrica, como Bitcoin u oro, se obtiene una imagen muy diferente. 

El punto que quiero tratar es hacer pensar al lector. Y para eso hay que pensar en ¿en qué estoy midiendo el valor que tengo? ¿Cómo se ve mi valor cuando se mide con una métrica diferente? ¿Subió el precio de los activos que posee o bajó el valor de la moneda que está utilizando para medir esos activos?

Expansión monetaria. Déjame que mencione el término ya que el gobierno y los bancos centrales que controlan el dinero tienen dos fantásticos trucos de magia: uno crear más dinero y el segundo  subir o bajar las tasas de interés. Y la recompra de acciones, valores, bonos u otros activos, lo dejo en la recámara.

La expansión monetaria significa crear más monedas de la nada. Este es un impuesto oculto sobre las personas que poseen esa moneda. Y sin embargo todavía me asombro cuando la población se alegra al ver esta política monetaria.

La moneda se crea por varias razones: una pandemia (crisis), para financiar guerras, para ayudar a sacar a un país de una recesión, catástrofe natural, para entregar la moneda a un banco para que preste y también alguna más que no es menester adjudicar como rescates a brokers especulativos.

Sigamos con los conceptos. Otro término complejo. Todo lo que haga con su dinero tiene un riesgo. ¿Adivina qué? Tener una moneda también conlleva un riesgo. Si el país en el que vive tiene un problema, eso afectará a la moneda. Y en nuestro caso hablamos de Europa, que problemas si que tiene en su stock.

Un orden mundial cambiante simplemente significa que, con el tiempo, diferentes países pueden ser más influyentes que otros. Podrías estar viviendo en un país que es una superpotencia y luego un nuevo país podría tomar el control. Pero ¿qué causa el cambio? Nuevas alianzas, guerras de divisas, el porcentaje del PIB de un país, guerras, etc. Todo un contorno geopolítico y geoestratégico, confeccionado casi a medida. Por ello debe invertir su dinero en consecuencia de esos movimientos para no perder poder adquisitivo.

"Hacer crecer los flujos de efectivo" más rápido que la impresión de dinero. Algunas acciones, bonos y bienes inmobiliarios generan efectivo. Si tiene un activo que genera efectivo y aumenta de valor con el tiempo, entonces el aumento de dinero creado de la nada, esa impresión monetaria es realmente importante. Así que el truco está en que el efectivo que se genera tiene que ser mayor que la cantidad de dinero creada de la magia, también conocida como inflación.

Bueno, creo que hemos llegado a la parte del artículo donde vamos cogiendo muy clara la idea, entendiendo como afecta el tema de los activos y se comprende por qué los gobiernos imprimen dinero, entendiendo cómo el valor que se genera a partir de un trabajo se te da en moneda fiduciaria, esto es en pagarés.

Ahora es el momento de analizar el concepto de inflación. Nos cuentan que la inflación se mide por el IPC, índice de precios al consumo. Definiré lo que significa este índice: El índice de precios al consumo es una medida que examina el promedio ponderado de los precios de una cesta de bienes y servicios de consumo, como transporte, alimentos y atención médica. Se calcula tomando los cambios de precio para cada artículo en la cesta predeterminada de bienes y promediando.

Ahora viene mi pregunta. Si le diera un millón de euros mañana, ¿lo usaría todo para comprar alimentos, coches o electrodomésticos? Seguro que comprarías algunas cosas y algún viaje también saldría. Pero la mayor parte del millón de euros no se gastaría en esos productos o servicios, ¿verdad?. Sencillo, usaría la mayor parte para comprar acciones, inmuebles, bonos, oro o moneda digital como Bitcoin. 

 Entonces, ¿por qué narices medimos la inflación en función de los bienes y servicios de consumo? ¿No es absurdo? ¿Qué pasaría si midiéramos la inflación en función de las cosas que realmente compramos? Bueno, la inflación se vería diferente. El ciudadano descubriría que le han mentido sobre la inflación y claro está, sobre el propio índice que es una mentira, de las de confesión.

De esta manera la idea convencional de que "los precios suben un aproximado 2% en promedio por año" se iría por la ventana, por no decir por otro sitio más húmedo.

Comprendiendo esto, estoy seguro que el lector si pudiera, solicitaría aumentos salariales de manera diferente, eligiendo un trabajo con una manera de distinta de salario. Almacenaría el valor que gana de su trabajo de manera diferente. Y espero que cambiara lo que pensaba sobre el dinero.

La conclusión es simple: la inflación de la U.E. ha estado entorno al  3,3% entre 2008-2009 y los ciudadanos europeos no han visto inflación a pesar de que el gobierno creó billones de euros en 2020 de la nada y con algunos billones más en camino.

Estoy seguro que hay una inflación oculta y una de las causas principales es que la tecnología y la mano de obra está reduciendo el costo de las cosas, por eso es que hay muy poca inflación, sin contar con que la inflación que nos dan a conocer es falsa y descontando el problema actual de la cadena de suministros.

Estoy seguro que en este punto del artículo algunos lectores se preguntarán ¿y qué índice podrías utilizar para conocer de manera más honesta la inflación? Pues bien, yo recomiendo el IPC creado por el economista Ed Butowsky, llamado The Chapwood Index. El índice de Chapwood muestra que la inflación promedio durante los últimos 5 años está entre el 8.1% y el 12.9% en las 10 principales ciudades de EE. UU. Y esa es una gran diferencia entre las suposiciones de inflación del 2% que hace la gente.

Los aumentos de salarios y beneficios están vinculados al IPC, que durante más de un siglo ha pretendido reflejar la fluctuación de los precios de una "cesta de bienes". Mientras los aumentos salariales y los aumentos de beneficios estén vinculados a un IPC falso, esta mentira continuará.

La inflación se estima que fue del 20% en 2020.Cuando se mide la inflación en función de algo real, como las acciones, para 2020, la inflación estaría en torno al 20%. Y una de las razones es debido a que se entrega dinero gratis o a tipos de risa a corporaciones, negocios y gente común, ellos ponen el dinero en el mercado de valores.  No se pueden crear billones de dólares y euros de la nada y decir que no hay ningún efecto. No es lógico y es una mentira hacia el pueblo desinformado.

La solución a la inflación. Hay gente que cuando conoce la  mentira de la inflación se ha sentido tonta, sobre todo cuando han pasado años y años poniendo todo su dinero en una cuenta de ahorros y pensando que era lo mejor que se podía hacer.

El objetivo de todo lo que he compartido en este artículo es hacer pensar y aprender a aumentar el valor adquisitivo de la unidad familiar. 

Yo soy de la opinión temprana que la descentralización acabará con el problema de la inflación a largo plazo o al menos lo amortiguará. El mundo está cambiando. Se están construyendo Dapps (aplicaciones descentralizadas). Partes enteras de Internet se están descentralizando. En el futuro, los usuarios serán propietarios de las plataformas, aplicaciones y empresas con las que interactúen.

El dinero también está cambiando. Defi (finanzas descentralizadas) es otro concepto que aborda la mentira de la inflación. Un concepto desconocido pero prometo desarrollarlo en mi próximo artículo.

Se están creando nuevos activos para reemplazar a los antiguos, acciones, bonos, oro. Están llegando nuevas formas de mover los valores y uno de ellos es Bitcoin y resto de criptomonedas.

“Con un proceso continuo de inflación, los gobiernos pueden confiscar, secreta e inadvertidamente, una parte importante de la riqueza de sus conciudadanos.”

― John Maynard Keynes