Prácticamente todos los bancos están empezando a cobrar comisiones a sus clientes para solventar la bajada de ingresos que han sufrido por los bajos tipos de interés del banco central europeo y la falta de préstamos e hipotecas.

Con el aumento de las comisiones, los clientes empezaron a buscar en el mercado las pocas cuentas que no cobraban, por lo cual, todos los bancos se lanzaron a la caza de este tipo de clientes sacando al mercado sus propias cuentas sin comisiones.

La migración de la mayoría de las actividades comerciales y administrativas al mundo digital trae consigo una multitud de ventajas. En el ámbito bancario, la llamada banca online nos ofrece una larga lista de bancos que no cobran comisiones y que nos permite acceder a una multitud de beneficios.

El ámbito bancario online: ventajas y rendimiento

La actividad bancaria se divide en dos categorías bien diferenciadas: la gestión de activos, por un lado, y servicios financieros, por el otro. Esto quiere decir que los bancos prestan dinero, pero, además, disponen de servicios para resguardar nuestro patrimonio o el de nuestra empresa en cuentas corrientes, de ahorro, etc.

Por lo tanto, gran parte de sus ingresos provienen de las comisiones, los intereses por servicios de crédito y préstamo, y de costes fijos asociados con la gestión del patrimonio de sus clientes. Justamente por eso, los loteros quieren substituir a los bancos en esta última tarea, ya que disponen de la infraestructura necesaria para ello.

La aparición de la banca online y los neobancos de la actualidad condiciona esta práctica, ya que el ingreso proveniente de la gestión de activos se reduce considerablemente. Esto se debe a que la automatización informática y las plataformas de gestión personal simplifican el trabajo.

Por otro lado, la proliferación de bancos nativos del entorno digital funciona a favor del usuario. En efecto, la competencia entre bancos tradicionales con presencia online, los neo bancos y las entidades financieras y billeteras electrónicas obliga a los distintos prestadores a mejorar sus condiciones de contratación y ofrecer mayores beneficios a los usuarios que los elijan.

Cómo elegir el mejor banco sin comisiones

Una de las características más atractivas del momento es la oportunidad de abrir una cuenta bancaria sin comisiones, gastos de mantenimiento u otros precios fijos que resulten de la gestión de la cuenta. Lo mismo ocurre con la solicitud de tarjetas de débito o crédito sin cargo o el acceso a otros servicios.

Esto requiere, sin embargo, de algún tipo de vinculación; por ejemplo, domiciliar nuestra nómina, solicitar un crédito o una hipoteca, o realizar una cantidad determinada de depósitos mensuales —por nombrar algunas—. La razón de estas condiciones es que los bancos y neobancos prefieren sacrificar ingresos con el objetivo de obtener la fidelidad del cliente.

Si nos referimos a casos específicos, podemos mencionar a aquellos que además de estos beneficios exigen pocos o nulos requisitos a sus clientes.

Por ejemplo, Openbank, cuenta del banco Santander, no cobra comisiones ni mantenimiento de ningún tipo. Esta permite al usuario realizar cualquier operación sin cargo, así como tampoco requiere domiciliar una nómina, realizar depósitos ni transferencias.

Algo similar se puede decir de la cuenta online del banco BBVA, la cual no supone pago de comisiones ni gastos de apertura o mantenimiento, aunque solo se ofrece a clientes del banco. Podemos mencionar también al banco alemán N26, el holandés ING, y a muchos otros cuyas cuentas y beneficios nos permiten ahorrar y mejorar el rendimiento de nuestros ingresos.

El desarrollo informático y la gestión online suponen un ahorro para usuarios y clientes de servicios bancarios. Los bancos prefieren ofrecer mayores beneficios y mejorar sus condiciones para obtener más clientes; la extensa lista de bancos que no cobran comisiones es evidencia de este fenómeno.