En los primeros seis meses del año, Grupo Cooperativo Cajamar ha registrado un notable crecimiento en sus ingresos bancarios. Este desempeño se debe a la positiva evolución de los recursos gestionados minoristas y la inversión crediticia. Todos los márgenes de la cuenta de resultados han mostrado crecimientos de doble dígito, lo que contribuye a elevar la solvencia y mejorar la eficiencia del grupo. Además, se ha afianzado la calidad y diversificación de su cartera crediticia, reduciendo el perfil de riesgo y manteniendo una tasa de morosidad baja, posicionándola entre las más bajas de las principales entidades españolas.

El actual entorno de tipos de interés ha impactado positivamente en el margen de intereses, que ha crecido un 30,9% interanual, alcanzando los 614 millones de euros. Esto, junto a otros ingresos como dividendos y comisiones, ha impulsado un incremento del 30% en el margen bruto, que se sitúa en 789 millones de euros. Este aumento ha sido impulsado por la fortaleza de los ingresos propios del negocio bancario y el rendimiento del crédito a la clientela, que ha mejorado un 47,4%.

Gracias al crecimiento de los ingresos del negocio bancario, el margen de explotación alcanzó los 429 millones de euros, lo que representa un aumento del 48,8% en comparación con el mismo semestre del año anterior. Aunque los gastos de explotación aumentaron un 12,9% debido al pago de incentivos a los profesionales del grupo, el resultado operativo creció un 37,1%. La rentabilidad (ROE) subió 5,4 puntos porcentuales hasta el 8,5%, y la ratio de eficiencia mejoró 6,9 puntos porcentuales, situándose en el 45,6%.

Por último, el resultado consolidado neto del Grupo Cooperativo Cajamar ascendió a 174,1 millones de euros, un aumento del 191,7% interanual. Esto se logró después de destinar 220,9 millones de euros a provisiones y pérdidas por deterioro de activos, de los cuales 126,7 millones se destinaron a provisiones y ganancias/pérdidas. Además, se redujo un 38,1% el importe destinado a pérdidas por deterioro de activos.

Actividad comercial

Los activos totales del Grupo Cajamar se sitúan en 60.911 millones de euros, una ligera disminución en comparación con el mismo periodo de 2023, debido a la amortización total de la financiación del BCE en el primer semestre de 2024. Sin embargo, el volumen total de negocio gestionado superó por primera vez los 100.000 millones de euros, alcanzando 100.286 millones a 30 de junio.

El crecimiento en la actividad comercial ha permitido un aumento del 8,4% interanual en los recursos gestionados minoristas, alcanzando los 54.660 millones de euros. Este crecimiento se debe tanto al aumento del 6,3% en los recursos minoristas de balance como al incremento del 19,5% en los recursos fuera de balance. La cuota de mercado nacional de depósitos creció hasta el 2,8%, mientras que en recursos fuera de balance se destacó el aumento del 32,1% en fondos de inversión, superando significativamente el 12,7% registrado por el sector, así como el incremento del 13,4% en planes de pensiones.

La cartera crediticia del grupo es diversificada y abarca la economía familiar, el sector agroalimentario, grandes empresas, pymes y el sector público. La inversión crediticia alcanzó los 37.626 millones de euros, un aumento del 0,4%, con un crecimiento interanual del 3,9% en el crédito a empresas, a pesar de la reducción en la demanda de crédito debido a la política monetaria europea. Esto ha elevado la cuota de mercado de créditos hasta el 3%, incrementando la financiación del sector agroalimentario hasta una cuota nacional del 15,7%, superando el 50% en determinados territorios. La nueva financiación concedida a empresas y agro ascendió a 8.084 millones de euros, de los cuales 43,8% se destinaron al sector agroalimentario, 29,4% a grandes empresas, 8,7% a pymes y 18,1% a pequeños negocios.

Al cierre del primer semestre, el Grupo Cooperativo Cajamar se posiciona con una tasa de morosidad del 1,96%, una de las más bajas entre las entidades significativas. Esto se debe a la solidez y calidad de su cartera crediticia, respaldada por una gestión eficiente del activo irregular, con una reducción del 43,7% en activos adjudicados netos, equivalente a 214 millones de euros menos en comparación con el mismo trimestre de 2023, y una disminución del 11,6% en riesgos dudosos totales, totalizando 103 millones de euros menos. La tasa de cobertura de la morosidad se mantiene en el 69%.

En este contexto, las agencias de calificación Fitch Ratings y DBRS han otorgado al Grupo Cajamar una calificación crediticia de grado de inversión.

Atención al cliente

Grupo Cooperativo Cajamar es la segunda entidad financiera mejor valorada en satisfacción de clientes en España, según la consultora Stiga, especializada en la medición, análisis y mejora de la experiencia del cliente. Los 5.168 profesionales del Grupo Cajamar brindan atención y asesoramiento personalizado a sus más de 3,8 millones de clientes y 1,7 millones de socios, a través de 991 oficinas y ventanillas rurales, incluidas 6 oficinas móviles que facilitan servicios financieros a 43 pequeñas poblaciones con menos de 1.500 habitantes.

La banca digital de Grupo Cajamar es considerada la mejor de España en cuanto a la disponibilidad de servicios digitales. Así lo determina AQMetrix, empresa de benchmarking de rendimiento y funcionalidad de banca digital, que evaluó más de 200 entidades a nivel global y 18 en España.

Solvencia y Liquidez

Grupo Cajamar ha mejorado su coeficiente de solvencia phased in en 0,5 puntos porcentuales, alcanzando el 16,2%, gracias al aumento del 4,2% en los recursos propios computables interanuales. La ratio CET 1 phased in se sitúa en el 13,8%, superando holgadamente los requisitos regulatorios en materia de solvencia, con un exceso de 792 millones de euros.

La ratio MREL avanzó 3 puntos porcentuales hasta el 23,15%, superando el requerimiento final del 23,08% establecido para el 1 de enero de 2025. La estabilidad de los depósitos minoristas y las fuentes diversificadas de financiación mayorista, junto con el creciente interés de los inversores nacionales e internacionales, han permitido que Grupo Cajamar mantenga una sólida posición de liquidez sin recurrir a la financiación del BCE. La liquidez disponible es de 16.920 millones de euros, representando el 27,8% del total de activos, cumpliendo holgadamente con los límites de la normativa europea. La ratio de cobertura de liquidez (LCR) es del 223,3%, la ratio de financiación estable neta (NSFR) del 152% y la ratio Loan to Deposit (LTD) del 81,5%. Además, el grupo cuenta con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias por valor de 2.213 millones de euros.

Centro Financiero Cajamar

En el segundo trimestre del año, Grupo Cajamar trasladó sus servicios centrales a una nueva sede operativa en el Parque Científico-Financiero de Almería. Este moderno edificio alberga a más de 1.500 profesionales de las entidades financieras, empresas filiales y proveedoras de servicios de innovación, tecnología y atención al cliente. La construcción se ha convertido en un referente en términos de sostenibilidad y medio ambiente, acreditada con la certificación energética A y las certificaciones de bienestar laboral Leed Platino y Well.